Два способи закривати розрахунки з провайдерами
Один спосіб звіряти розрахунки з провайдерами — це коли фінансовий відділ вивантажує транзакції з панелі та статементи від кожного провайдера, а потім звіряє їх рядок за рядком у таблицях, які зберігаються поруч із панеллю. Інший спосіб — коли ця звірка і дані, на яких вона тримається, живуть прямо всередині платформи.
Що розходиться в таблиці
Таблиці, що зберігаються поруч із панеллю, вже за тиждень починають розходитися з транзакціями, а закриття місяця перетворюється на розслідування. Модуль обліку та звірки, вбудований у платформу, імпортує статементи провайдерів і звіряє їх із транзакціями платформи за сумами, референсами та часовими вікнами, а не вимагає точного збігу кожного рядка.
- Казначейський огляд усього, чим володіє оператор у кожній валюті: баланси на власних рахунках плюс частка, що зберігається у кожного провайдера, з розбивкою на зарезервоване, заморожене і вільне
- Огляд коштів у провайдерів, який показує, чиї гроші лежать на кожному MID, і позначає все, що не покрито або не атрибутовано
День, який закривається, а не залишається відкритим
Модуль звірки формує денний прибуток і збиток: валовий, комісійний і FX-прибуток, збори та чистий результат по кожній валюті за кожен день. День фіналізується, перевіряється і потім заморожується. Якщо помилку виявляють пізніше, її виправляють реверсом, датованим днем виправлення, а не переписуванням історії. Це принципова відмінність від таблиці, де клітинку можна просто перезаписати.
Гроші, що рухаються поза потоком транзакцій
Не все, що відстежує платіжний бізнес, є транзакцією. Витрати, депозити, виведення коштів, OTC-угоди, перекази та дивіденди проводяться у фінансовому реєстрі з категорією та підтвердним документом. Розрахунки охоплюють обидва напрямки: надходження від провайдерів на власні рахунки оператора та виплати мерчантам проти конкретного MID. Умови з агентами, їхні заробітки та виплати відстежуються там само.
Де ці два підходи розходяться
Звірка в таблицях відбувається постфактум, на основі двох окремих вивантажень, які до моменту перевірки можуть вже не збігатися. Аналітика конверсії та провайдерів на платформі вже ранжує активність за мерчантом, провайдером і MID; модуль звірки, побудований на тих самих записах транзакцій і MID, прив'язує звірку розрахунків до тих самих вихідних даних, а не відтворює їх у другому файлі поруч із панеллю.
