Duas formas de fechar as contas dos settlements de fornecedores
Uma forma de reconciliar os settlements de fornecedores consiste em a área financeira exportar as transações do painel e os extratos de settlement de cada fornecedor, fazendo depois o matching linha a linha em folhas de cálculo mantidas à parte do painel. A outra forma é ter esse matching, e os registos de que depende, integrados na própria plataforma.
O que se desvia numa folha de cálculo
As folhas de cálculo mantidas à parte do painel começam a divergir das transações numa semana, e o fecho de mês transforma-se numa investigação. Um módulo de contabilidade e reconciliação nativo da plataforma importa os extratos dos fornecedores e faz o matching com as transações da plataforma com base em montantes, referências e janelas temporais, em vez de exigir que cada linha coincida exatamente.
- Uma visão de tesouraria de tudo o que o operador detém por moeda: saldos nas suas próprias contas mais a sua parte retida em cada fornecedor, dividida em reservado, congelado e livre
- Uma visão dos fundos de fornecedor que mostra a quem pertence o dinheiro em cada MID, assinalando qualquer valor não coberto ou não atribuído
Um dia que fecha em vez de ficar aberto
O módulo de reconciliação produz um P&L diário: lucro bruto, comissão e lucro cambial, taxas e resultado líquido por moeda, todos os dias. Um dia é finalizado, revisto e depois congelado. Se mais tarde se detetar um erro, este é corrigido através de uma reversão datada do dia em que é feita — nunca alterando o histórico. Esta é uma diferença estrutural relativamente a uma folha de cálculo, onde uma célula pode simplesmente ser substituída.
Dinheiro que se move fora do fluxo de transações
Nem tudo o que um negócio de pagamentos regista é uma transação. Despesas, depósitos, levantamentos, operações OTC, transferências e dividendos são lançados num registo financeiro com uma categoria e um documento de suporte. Os settlements cobrem ambos os sentidos: transferências dos fornecedores para as próprias contas do operador, e pagamentos a comerciantes associados a um MID específico. Os termos, ganhos e pagamentos de agentes são geridos no mesmo local.
Onde as duas abordagens se separam
O matching em folha de cálculo acontece a posteriori, com base em duas exportações separadas que podem já estar desalinhadas quando alguém as abre. A conversão e a analítica de fornecedores da plataforma já classificam a atividade por comerciante, fornecedor e MID; um módulo de reconciliação construído sobre os mesmos registos de transações e MIDs liga o matching de settlements a essa mesma informação subjacente, em vez de a reproduzir num segundo ficheiro ao lado do painel.
